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     在剛剛召開的全國人大會議上，李克強總理的政府工作報告中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融，并明確提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”和“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。該如何理解李克強總理在政府工作報告中要傳達的信息?其實報告的文字本身已經(jīng)呈現(xiàn)出足夠多的信息，足夠我們合理預(yù)測互聯(lián)網(wǎng)金融未來所處的政策環(huán)境。

      我本人非常反對將報告原文進行摘錄拼湊，這樣挑出和互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的字句會讓從業(yè)者高估行業(yè)地位、低估外界困難。互聯(lián)網(wǎng)金融只是完整政府工作報告中的要素之一，除了要分析針對互聯(lián)網(wǎng)金融的具體詞句，更要觀察互聯(lián)網(wǎng)金融在整個報告中的位置。總理的政府工作報告中共計提到“金融”這個詞14次，讓我們依照前后順序仔細(xì)往下看。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)地位空前提高

  報告的第一部分是“2014年工作回顧”，在列出各項指標(biāo)數(shù)字后，總理把過去一年的工作分為五個部分，分別說的是：1.定向調(diào)控;2.改革開放;3.結(jié)構(gòu)調(diào)整;4.民生保障;5.社會治理。這部分離，“金融”一共出現(xiàn)兩次。

     在第三點“結(jié)構(gòu)調(diào)整”中，出現(xiàn)了讓互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者最激動的一句話“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”。這句話的分量非常重，在這段話中與互聯(lián)網(wǎng)金融并列的新增長點分別是“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”和“新業(yè)態(tài)”。其中，“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”包括了移動互聯(lián)網(wǎng)、集成電路、高端裝備制造和新能源汽車，“新業(yè)態(tài)”包括了電子商務(wù)、物流快遞。

論產(chǎn)業(yè)規(guī)模，互聯(lián)網(wǎng)金融是比不上移動互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的，可是它卻沒有被并列放入“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”和“新業(yè)態(tài)”中，說明互聯(lián)網(wǎng)金融具備其它產(chǎn)業(yè)不可替代的特殊作用。具體是什么特殊作用?咱們留到第三點再說。

    這里需要格外清醒的是，這里的高評價并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的未來暢通無阻。前幾年就與互聯(lián)網(wǎng)屢屢發(fā)生碰撞的金融監(jiān)管，在準(zhǔn)入門檻等具體監(jiān)管方式上肯定會有改變，但是監(jiān)管力度卻未必會降低，因為互聯(lián)網(wǎng)金融雖然重要，卻仍然不是最最重要的金融議題。

二、不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求

      互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在第三點“結(jié)構(gòu)調(diào)整”，新產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動中國競爭增長的重要因素。但可惜的是，這并不是“金融”這個詞在報告中最靠前的出現(xiàn)，排在“結(jié)構(gòu)調(diào)整”前面第一點出現(xiàn)的是“定向調(diào)控”，此處出現(xiàn)的“金融”和互聯(lián)網(wǎng)可沒有什么關(guān)系。

      包括財政政策和貨幣政策在內(nèi)的“定向調(diào)控”之所以成為工作總結(jié)的第一點，是因為在復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境之下，如履薄冰的調(diào)控是最困難也是最重要的工作。此處關(guān)于金融的要求斬釘截鐵毫不猶豫，措辭是“完善金融監(jiān)管，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線”。

      千萬不要認(rèn)為此處的“區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險”是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的獨家責(zé)任，互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來的異軍突起，已經(jīng)完全具備引發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的實力。由于互聯(lián)網(wǎng)本身就是一道門檻，能夠接觸互聯(lián)網(wǎng)金融的人群起碼是會用電腦能上網(wǎng)的群體。一旦這個群體的利益收到損害，爆發(fā)出的能量遠遠大于不會上網(wǎng)的群體。想想P2P的跑路案件吧，虛擬的網(wǎng)絡(luò)投資遭到損失，反而更方便了投資人聚集起來線上線下維權(quán)，堵門堵路砸辦公室的場景也并不稀奇。此處沒什么值得細(xì)說的新東西，只要是做金融這行的人，包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者，不會不懂“底線”二字的份量。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的著力點在實體經(jīng)濟

     接著說讓互聯(lián)網(wǎng)金融地位大大提高的特殊作用，答案在第二部分“2015年工作總體部署”中的第一點，“提高直接融資比重，降低社會融資成本，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟”。

      建設(shè)銀行行長張建國說銀行是“弱勢群體”，導(dǎo)致臺上的總理和周小川行長一起哈哈大笑，更讓銀行再次淪為輿論的笑柄，如此糟糕透頂?shù)拇朕o堪比當(dāng)年民生銀行行長洪崎的“銀行利潤那么高，有時候自己都不好意思公布”，給這兩位行長寫稿的筆桿子該拖出去槍斃五分鐘。戲謔之后，讓我們再仔細(xì)看張建國行長的發(fā)言，內(nèi)容是涉及整個金融行業(yè)基礎(chǔ)的利率市場化改革。顯然近年來直接調(diào)整銀行業(yè)的舉措效果并不明顯，大量資金在金融體系內(nèi)逐利空轉(zhuǎn)，在幫助實體經(jīng)濟發(fā)展上做得遠遠不夠。互聯(lián)網(wǎng)金融自身的體量仍然非常小，幾百幾千億的規(guī)模不足以對經(jīng)濟產(chǎn)生全局影響，真正的獨特意義在于倒逼金融體系改革，讓整個金融體系為實體經(jīng)濟服務(wù)。

      可是這對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說是非常簡單的事情嗎?資本的逐利性在任何地方都不會改，銀行的資本想掙豐厚又安全的快錢，互聯(lián)網(wǎng)的資本沒道理突然變成任勞任怨的雷鋒。隨著股市行情啟動，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨和銀行一樣的問題，服務(wù)實體經(jīng)濟是期限長、見效慢、收益低的苦差事，如果不能避免大批資金流向高杠桿的房地產(chǎn)市場和股票市場，失去倒逼改革價值的互聯(lián)網(wǎng)金融不會享受像現(xiàn)在這么高的經(jīng)濟地位。看看周圍有多少P2P沉迷于資金池和自融業(yè)務(wù)的監(jiān)管套利，就能明白互聯(lián)網(wǎng)金融并不會自動流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

      之后連續(xù)出現(xiàn)9次的“金融”全部在同一段內(nèi)容中，主題是“圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟推進金融改革”。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融是借了金融改革風(fēng)口而飛行的胖豬，如果整個行業(yè)繼續(xù)浮躁下去離實體經(jīng)濟越來越遠，反而有可能成為金融改革的下一個目標(biāo)。

     總而言之，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這個年輕的行業(yè)來說，能夠迅速成為總理報告的熱點是千載難逢的機遇。但這只是開始，互聯(lián)網(wǎng)金融離整個行業(yè)定型都尚有距離，更別說成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱了。

      秦失其鹿，天下共逐之。金融行業(yè)的鹿究竟落于誰手，互聯(lián)網(wǎng)還需要和很多對手慢慢比拼。